歲末臨近，很多市民還沒有領(lǐng)到年終獎(jiǎng)，就已經(jīng)有銀行盯上了。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，各家銀行爭先恐后地推出各種理財(cái)產(chǎn)品，這些密集推出的產(chǎn)品，基本上都是從1月底、2月初開始起息�！�1月份過半，我們又緊張忙碌起來，存款不能降、理財(cái)產(chǎn)品也要盡量多發(fā)，留住客戶�！� 一位銀行業(yè)人士稱，現(xiàn)在銀行之間的競爭也非常激烈，而一季度又是全年的重中之重，“開門紅”關(guān)系到全年的發(fā)展。

　　案例一

　　高薪白領(lǐng) 穩(wěn)妥投資是主流

　　人物：劉先生，某IT企業(yè)副總，年終獎(jiǎng)金10萬元左右，年收入30萬元。已經(jīng)買房，單位配車，平時(shí)家庭支出不多，銀行存款40萬元。

　　打算：3年后，女兒要去美國讀書。每年留學(xué)費(fèi)用在8萬~10萬元人民幣。希望將40萬元存款和今年的10萬元年終獎(jiǎng)一起投資理財(cái)。

　　理財(cái)方案：某銀行財(cái)富管理中心的副總經(jīng)理羅生非建議，一是購買貨幣基金，平均收益4%~5%。當(dāng)下貨幣基金的走勢(shì)不錯(cuò)，近幾個(gè)月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購買3個(gè)月至1年期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)下各家銀行半年期的理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率多在5%左右。

　　案例二

　　家庭理財(cái) 未雨綢繆是關(guān)鍵

　　人物：王先生，某外企白領(lǐng)，預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)5萬元左右。

　　打算：想送6歲的女兒去國外讀書，他打算將這筆錢積累起來，當(dāng)做女兒的教育基金。

　　理財(cái)方案：投資顧問周萌建議王先生購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品用于長期投資和教育儲(chǔ)蓄。不過，王先生要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購買，比如按照時(shí)間長短制定不同的理財(cái)規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會(huì)怎樣，在清晰判斷的前提下購買。總之，在家庭理財(cái)中要未雨綢繆。

　　案例三

　　工薪理財(cái) 善于積累才是王道

　　人物：白女士，某房產(chǎn)公司員工，預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)有1.5萬元左右。

　　打算：年終獎(jiǎng)縮水意味著未來的工資收入有可能減少，加上房地產(chǎn)形勢(shì)不容樂觀，未來的生活存在一定的不確定性。

　　理財(cái)方案：理財(cái)師楊麗莎認(rèn)為，白女士的情況可能跟今年大多數(shù)工薪族差不多，一方面年終獎(jiǎng)縮水，另一方面因危機(jī)意識(shí)而增強(qiáng)了理財(cái)?shù)男枨�。受�?jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，今年的投資市場(chǎng)都不景氣，在這種背景下，對(duì)合理規(guī)劃年終獎(jiǎng)尤顯重要。

　　楊麗莎表示，一般情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)為5萬元，基金的投資起點(diǎn)為1000元，基金定投的起點(diǎn)為100元，實(shí)物黃金的投資起點(diǎn)為50克。另外，投資組合也很重要�！熬C上所述，白女士可拿出投資的資金約有1萬元，可選擇的投資渠道包括貨幣基金、債券型基金和基金定投。在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應(yīng)該是比較理想的組合�！�