如今，團(tuán)購已經(jīng)成為很多人生活消費(fèi)當(dāng)中必不可少的工具，從最常見的服飾、食品、家電到酒店、溫泉、旅游，已經(jīng)是“吃喝玩樂”樣樣皆能，今年以來，這種時(shí)尚的“團(tuán)購風(fēng)潮”又開始瞄準(zhǔn)金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品也能“團(tuán)”了，包括理財(cái)卡、投資銀條、紀(jì)念幣、千足金條甚至基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，統(tǒng)統(tǒng)都成了熱門的團(tuán)購產(chǎn)品。
不過，銀行理財(cái)人士表示，團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品在降低了投資門檻的同時(shí)，同樣也存在一些隱憂，尤其是一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購是否可靠、安全，仍然需要投資者警惕。
團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上熱賣
在剛剛過去的2012年12月份，國(guó)內(nèi)購物網(wǎng)站淘寶網(wǎng)上的聚劃算促銷中首次出現(xiàn)了金融理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)，并宣稱“理財(cái)?shù)谝粓F(tuán)”，其推出的理財(cái)產(chǎn)品主要分兩類：一類是與一家銀行合作的智能存款服務(wù)，另一類則是與一家保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
記者了解到，雖然團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品聽著有些新鮮，但依然受到投資者的追捧。在其推出的理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品明顯更受青睞，三款產(chǎn)品均遭瘋搶。其中，一款最被熱推的產(chǎn)品短短三天內(nèi)便引來4365人下單購買，按每單1萬元起購，即該產(chǎn)品總共賣出了1.01億元，刷新了中國(guó)網(wǎng)購單品紀(jì)錄。同樣，另一“智能存款”的理財(cái)服務(wù)也被50219人搶購，賣出200多萬元。
事實(shí)上，理財(cái)團(tuán)購這種形式并非剛剛出現(xiàn)，2011年年初，就曾有某股份制銀行推出一年期美元產(chǎn)品的團(tuán)購計(jì)劃，即老客戶只要帶領(lǐng)一位新客戶一起“團(tuán)購”理財(cái)產(chǎn)品，即可以普通客戶的購買金額，享受高端客戶的產(chǎn)品收益。然而，由于銷售狀況不佳，該產(chǎn)品在當(dāng)年年底即被叫停。
基金團(tuán)購幾年前也曾大行其道，當(dāng)時(shí)基金的賺錢效應(yīng)讓許多投資者熱捧，較高的申購費(fèi)用一度催生了團(tuán)購基金的風(fēng)潮。2006年就有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上推出“基金團(tuán)購”活動(dòng)，創(chuàng)下兩天銷2000萬基金產(chǎn)品的紀(jì)錄。不過，在2008年股市大熊市以及基金業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈以后，基金公司下調(diào)了費(fèi)率，這些網(wǎng)站很難再從中分羹，基金團(tuán)購就漸漸銷聲匿跡了。
低門檻與高收益的雙重誘惑
在CPI不斷高企的背景下，理財(cái)產(chǎn)品的銷售去年以來出現(xiàn)熱銷，很多第三方理財(cái)銷售網(wǎng)站再次打出了“團(tuán)購”產(chǎn)品的旗號(hào)。記者發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購受到投資者歡迎主要還是在于其低門檻與高收益的雙重誘惑，比如去年12月份在淘寶網(wǎng)最為熱銷的三款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，其中號(hào)稱“超短理財(cái)”的“金鑰匙1號(hào)”這款產(chǎn)品不僅是“一萬元可買”“3個(gè)月后可退”“預(yù)期年化收益4.05%”，而且還宣稱“無募集期”“初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)全無”。而其中收益最為可觀的另一款產(chǎn)品年化收益甚至高達(dá)5.2%。
相比目前普通銀行理財(cái)產(chǎn)品最低5萬元的門檻，和如今在售產(chǎn)品普遍4%左右的年化收益率，團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)顯而易見。“其實(shí)這類團(tuán)購在保險(xiǎn)業(yè)是一種慣例，現(xiàn)在則是借助網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的形式把個(gè)人客戶集中起來�！笔〕且患冶ｋU(xiǎn)公司人士告訴記者。
此外，該網(wǎng)站通過團(tuán)購形式熱銷的另一款“智能存款”的產(chǎn)品也相比其線下銀行設(shè)置的條件少了“五萬元起存”這一條，50元便可起購，可謂十分“草根”。而且，3個(gè)月、半年、一年期的存款利率，均比基準(zhǔn)存款利率要高，分別高出0.26%、0.28 %、0.3%。
而對(duì)于一些購買門檻需要上百萬元的信托類理財(cái)產(chǎn)品來說，團(tuán)購理財(cái)?shù)恼T惑則更大，曾經(jīng)某網(wǎng)站推出“信托計(jì)劃”的團(tuán)購活動(dòng)，宣稱合格投資者只需30萬元即可購買，其采用的方式便是湊錢投資。據(jù)了解，此信托產(chǎn)品單筆購買30萬元至50萬元的，預(yù)期年收益率為6%，50萬及以上的為6.5%。而該團(tuán)購在半個(gè)月時(shí)間里就有數(shù)十名投資者響應(yīng)，并籌集到1500萬資金。此外，這些團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)吸引投資者的是，在購買時(shí)相對(duì)較為便捷、快速，省去了跑銀行的麻煩，只需鼠標(biāo)一點(diǎn)，便可團(tuán)下。
面對(duì)誘惑還要先看風(fēng)險(xiǎn)
在海銀財(cái)富山西分公司總經(jīng)理?xiàng)畛柨磥�，“理�?cái)團(tuán)購”能把中小投資者的資金集合在一起，進(jìn)行多元化投資，讓小資金共贏大收益。同時(shí)，投資者又能省下一部分交易費(fèi)用，這些都是“理財(cái)團(tuán)購”的可取之處。
不過，在目前團(tuán)購理財(cái)市場(chǎng)尚不成熟的背景下，其存在風(fēng)險(xiǎn)同樣需要投資者注意。比如，銀行理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)會(huì)充分考慮客戶承受能力，并有一整套風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的程序，而風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)必須由具有一定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)才能提供，目前國(guó)內(nèi)具有這一資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)很少。而目前團(tuán)購理財(cái)交易則更注重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性，往往淡化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒，容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。而且由于缺乏專業(yè)顧問作為引導(dǎo)，容易買錯(cuò)產(chǎn)品或者承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。
而在一家國(guó)有銀行山西省分行理財(cái)經(jīng)理陳女士看來，“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)團(tuán)購還暗藏著一些目前無法預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，比如追償難，萬一發(fā)生糾紛，可能連對(duì)方的人都找不到，此外，這些機(jī)構(gòu)很容易夸大理財(cái)產(chǎn)品的收益，誤導(dǎo)客戶。同時(shí)，因?yàn)閷?duì)第三方難以監(jiān)管，所以如果發(fā)生權(quán)益被損害的情況，客戶很難維權(quán)。”她提醒投資者，尤其通過第三方機(jī)構(gòu)團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要學(xué)會(huì)判斷，一方面，不要買看不懂的產(chǎn)品，另一方面，所需購買的理財(cái)產(chǎn)品的說明、規(guī)定的條款一定要看清楚，搞明白才可下手，切勿沖動(dòng)消費(fèi)。
