香港致力推動(dòng)信用卡改革 大學(xué)生額度擬限1萬

針對(duì)大學(xué)生過度借貸而無力償還問題，金管局將收緊最高信用限額至1萬元。

　　中新網(wǎng)5月30日電 據(jù)香港星島日?qǐng)?bào)報(bào)道，香港金管局致力推動(dòng)信用卡改革，消息透露，第二輪的最終改革方案銀行界已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，有三個(gè)項(xiàng)目落實(shí)于今年底前實(shí)施，其中針對(duì)香港大專學(xué)生過度借貸而無力償還的問題，將統(tǒng)一收緊學(xué)生信用卡的最高信用限額(CreditLimit)至1萬元。至于業(yè)界最關(guān)注的客戶額外還款額的“找數(shù)”次序問題，亦初步確定優(yōu)先清還手續(xù)費(fèi)及高息欠款的方案，以實(shí)現(xiàn)客戶最終支付最少利息，此部分改革明年底起實(shí)施。

　　為保障消費(fèi)者及提高信用卡透明度，金管局建議分階段推行信用卡改革，香港銀行界主要參考?xì)W美信用卡做法，第一輪11項(xiàng)方案已于今年3月實(shí)行。消息人士表示，業(yè)界已就今年底前推行的第二輪3項(xiàng)改革措施達(dá)成共識(shí)，包括學(xué)生信用卡的信用限額上限將收緊至1萬元，除非學(xué)生能提交收入、資產(chǎn)或擔(dān)保人證明，才可獲酌情放寬信用額。現(xiàn)時(shí)銀行界并無統(tǒng)一的做法，銀行會(huì)根據(jù)不同院校，對(duì)無任何入息及資產(chǎn)證明的學(xué)生發(fā)卡，批出多達(dá)2萬元的信用額，其后還會(huì)主動(dòng)提高有關(guān)額度。

　　第二項(xiàng)措施是若付款到期日碰上公眾假期，銀行不應(yīng)提早計(jì)算限期，只可順延至其后的工作日。最后，發(fā)卡行如果自動(dòng)加大客戶信用限額，必須提前30日書面通知客戶，并須設(shè)立有退出機(jī)制(OptOut)，客戶可拒絕提高信用額�，F(xiàn)時(shí)銀行一般只會(huì)于月結(jié)單上知會(huì)客戶有關(guān)提高信用額事項(xiàng)，客戶未必知悉及可事前提出拒絕。

　　不過，今年底前實(shí)施的信用卡改革，仍未包括大眾最關(guān)注的利息調(diào)整政策，及客戶清還信用卡各種欠款時(shí)的優(yōu)先次序問題。據(jù)悉，剩余的其它改革項(xiàng)目，主要牽涉較多系統(tǒng)性的改動(dòng)，將全部于2012年底前落實(shí)。其中，金管局建議客戶的額外還款額，發(fā)卡行必須實(shí)現(xiàn)客戶支付的利息為最少。此外，銀行調(diào)整任何信用卡息率，如罰息等，均須提前30日通知客戶。

　　有消息指出，業(yè)界最新落實(shí)的方案為，客戶的現(xiàn)金還款中，扣減最低還款額(MinimumPayment)后，剩余的額外還款額，先后的支付次序?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)、高息欠款、低息欠款，最后為結(jié)欠本金，這樣可令客戶支付的利息減輕。目前每家銀行信用卡系統(tǒng)，各有一套扣除還款的程序，并非劃一以息率高低作為扣數(shù)的先后標(biāo)準(zhǔn)，有銀行是以欠款時(shí)間的先后劃分，因高息欠款部分可能最后才獲得還款，令滾存的利息擴(kuò)大。

　　有銀行人士認(rèn)為，改革措施不受到業(yè)界的歡迎，因牽涉較多的系統(tǒng)改動(dòng)，亦將會(huì)影響信用卡業(yè)務(wù)的盈利，劃一的做法令業(yè)界失去操作彈性，而信用卡業(yè)務(wù)屬于商業(yè)運(yùn)作，應(yīng)由市場(chǎng)主導(dǎo)，信用卡營(yíng)運(yùn)制度若有問題，客戶亦會(huì)反映。

　　另有銀行信用卡部主管指出，第二輪的部分措施現(xiàn)時(shí)已實(shí)施當(dāng)中，故預(yù)期影響不大，但要以息率高低作為還款先后標(biāo)準(zhǔn)，大部分銀行要改動(dòng)還款系統(tǒng)，會(huì)是較大的挑戰(zhàn)。