中銀行長李禮輝:國內(nèi)商行面臨新挑戰(zhàn)

　　近日，中國銀行為上海一家貿(mào)易公司對(duì)日本知名零售企業(yè)的出口賒銷貿(mào)易成功辦理了國內(nèi)第一筆“TSU”業(yè)務(wù)交易，在國內(nèi)銀行業(yè)中開創(chuàng)了“TSU”業(yè)務(wù)應(yīng)用之先河。這是具有百年歷史的中國銀行為應(yīng)對(duì)金融業(yè)國內(nèi)外競爭、加快體制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)舉措。日前，就中國商業(yè)銀行如何提高競爭力等問題，本報(bào)采訪了中國銀行行長李禮輝。

    商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn)

    問：結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，您認(rèn)為國內(nèi)商業(yè)銀行面臨怎樣的新挑戰(zhàn)？

    李禮輝：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢總體良好，但投資增長過快、貿(mào)易順差過大、信貸投放過多等問題依舊突出，節(jié)能減排形勢依然嚴(yán)峻。中國銀行業(yè)有巨大的市場和廣闊的前景，但也存在很多問題：一是導(dǎo)致投資增長過快的體制機(jī)制問題沒有根本解決；二是美元持續(xù)貶值、人民幣升值壓力加大和人民幣利率市場化加快，使銀行面臨更大市場風(fēng)險(xiǎn)；三是目前的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，這對(duì)流動(dòng)性管理提出了更高的要求；四是金融“脫媒”趨勢加快，直接融資渠道迅速擴(kuò)大；五是客戶需求的變化以及外資銀行的進(jìn)入，這些都將對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

    合理配置信貸資源

    問：如何才能將這種挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變成一種發(fā)展的契機(jī)？

    李禮輝：應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，要大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)。中國銀行密切關(guān)注宏觀調(diào)控措施和資本市場發(fā)展對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響，完善資產(chǎn)負(fù)債管理，加快負(fù)債產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)合理定價(jià)，適當(dāng)控制負(fù)債成本，促進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。

    抓住機(jī)遇，要合理配置信貸資源。對(duì)客戶、行業(yè)、產(chǎn)品和地區(qū)進(jìn)行合理區(qū)分，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并尋找潛在的發(fā)展機(jī)遇。中國銀行一直以來十分重視強(qiáng)調(diào)“綠色信貸”意識(shí)，嚴(yán)格限制高污染、高能耗企業(yè)和項(xiàng)目信貸，積極支持節(jié)能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)污染防治工程貸款，并加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。

    重視風(fēng)險(xiǎn)確保穩(wěn)健發(fā)展

    問：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營永恒的話題。中國銀行近年來推出的一系列金融創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)控制中扮演了什么角色？

    李禮輝：當(dāng)前一定要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保穩(wěn)健發(fā)展。創(chuàng)新為我們的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了利器。市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面，縮短本幣債券投資組合久期，降低估值損失風(fēng)險(xiǎn)，充分利用金融衍生品管理交易性和非交易性匯率風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，我們高度關(guān)注并有效管理資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮貨幣掉期在商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流動(dòng)性和頭寸管理方面的重要作用。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，主動(dòng)控制貸款總量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和準(zhǔn)入退出機(jī)制建設(shè)。

    開拓新興業(yè)務(wù)培育增長點(diǎn)

    問：“走出去”已成為中國銀行業(yè)提高競爭力的重要途徑。中行目前有沒有新的海外投資和業(yè)務(wù)計(jì)劃？

    李禮輝：在發(fā)展海外業(yè)務(wù)的過程中，中國銀行不排除在適當(dāng)?shù)臈l件下采取投資、并購等方式，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、鞏固和擴(kuò)大多元化業(yè)務(wù)平臺(tái)。中國銀行成功收購新加坡飛機(jī)租賃公司就是一個(gè)很好的例子。

    在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，中國銀行制定了新的發(fā)展戰(zhàn)略。在目標(biāo)市場上，大力拓展亞太、美國等重點(diǎn)市場；在目標(biāo)客戶上，大力拓展“走出去”的中國跨國公司和出境人群、高端個(gè)人等重點(diǎn)客戶；在業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，大力拓展國際結(jié)算及貿(mào)易融資、全球統(tǒng)一授信、全球現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、銀行卡、理財(cái)、消費(fèi)信貸、離岸業(yè)務(wù)等重點(diǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。（王冠良）