長沙市民彭先生：沒有找過理財師做過理財規(guī)劃，但現(xiàn)在覺得保險必不可少。我今年32歲，外企中層，年薪25萬元；妻子30歲，國企普通職員，年薪8萬元。目前有住房貸款50萬元，月供3300元；有車貸，10萬元，月供4200元。目標險種是：1.大病險，希望保的時間長一些；2.養(yǎng)老險，希望有穩(wěn)定的現(xiàn)金返還。請問有合適的產(chǎn)品嗎？

　　中信銀行長沙分行營業(yè)部理財師江丹凝：保險相當于人生旅途中的備胎,不希望被用到,但也不能沒有。投入則應(yīng)該量力而行。根據(jù)彭先生提供的情況，目前處于家庭形成期，未來還要養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人等。作為主要經(jīng)濟支柱，彭先生有必要優(yōu)先保障。根據(jù)家庭總收入，全年全家保費支出1.65萬-3.3萬元比較合理。考慮到彭先生是單位中層，選擇重大疾病保險是必要的。年薪25萬元，則保額在125萬元-250萬元間比較合適。各家保險公司都有重大疾病險種，65周歲內(nèi)可投保，可保終身，大部分大病險同時涵蓋意外門診、住院津貼、重疾住院等，基本可滿足需求。大部分養(yǎng)老保險已經(jīng)涵蓋了每月領(lǐng)取退休金、終身保障、附加重大疾病的功能，建議增加購買兩全保險，以防萬一，保障期至65歲，到期也可作為養(yǎng)老保險的補充。建議彭先生選擇如下組合：萬能壽險(解決保障和養(yǎng)老)+重大疾病保險(解決重病的醫(yī)療費用)+綜合醫(yī)療意外險(解決意外事故的門急診、手術(shù)住院費用和意外醫(yī)療費用，重病的手術(shù)費和住院費等)�！�