幸福理財(cái)群網(wǎng)友“熊先生”：貸款買(mǎi)的房，年利率7%，明年此時(shí)需攢30萬(wàn)元裝修�，F(xiàn)在手頭已經(jīng)沒(méi)什么余錢(qián)了，但每月可攢2.5萬(wàn)元�，F(xiàn)在有兩個(gè)方案，一是每月攢下的錢(qián)先留著，買(mǎi)貨幣基金，或穩(wěn)妥投資(年收益率約3.5%)，到明年這時(shí)候本金就有30萬(wàn)元了，正好可以用；二是全都提前還貸，到明年這時(shí)候再貸30萬(wàn)元的消費(fèi)貸款來(lái)裝修。打聽(tīng)了一下，消費(fèi)貸款的利率也是7%，考慮到加工資和通貨膨脹這些復(fù)雜因素，究竟哪個(gè)方案更省錢(qián)？

　　中信銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)師周勇：根據(jù)熊先生的描述，建議選擇第一種方案，即每個(gè)月拿出2.5萬(wàn)元理財(cái)。相比第一種方案，第二種方案的劣勢(shì)在于浪費(fèi)了資金“錢(qián)生錢(qián)”的時(shí)間價(jià)值。此外，一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)貸款的利率較房貸利率高，所以后期可能會(huì)面臨消費(fèi)貸款利率高于7%的風(fēng)險(xiǎn)(可能會(huì)上浮)。若投資經(jīng)驗(yàn)較少，熊先生可考慮將每個(gè)月的2.5萬(wàn)元余錢(qián)定投貨幣基金，一般來(lái)說(shuō)，貨幣型基金定投年利率大概為3.5%。如果自己有投資經(jīng)驗(yàn)，還可以考慮做基金定投的組合，即選擇70%的貨幣型基金定投和30%的債券型基金定投，提高綜合收益，這樣一來(lái)不僅可以滿足后期裝修的需求，而且也能獲得一筆收益。中信銀行還可根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)量身定制具體的理財(cái)方案，如果有時(shí)間，建議來(lái)網(wǎng)點(diǎn)親自了解，上述方案僅供參考。