“奔三”80后理財(cái)路上“三十而立”
集體邁向30歲門(mén)檻的80后，結(jié)婚生子、供房養(yǎng)車(chē)、贍養(yǎng)父母、交際應(yīng)酬……他們正在邁入產(chǎn)生巨大消費(fèi)的一個(gè)人生階段�；ㄥX(qián)易，掙錢(qián)難，究竟如何理財(cái)，才能徹底脫離“月光族”，實(shí)現(xiàn)聚沙成塔的理財(cái)目標(biāo)？在理財(cái)這條路上，80后，你們“三十而立”了嗎？
第一招：10%用于投資
“10%法則”是指把收入的10%拿來(lái)投資，積少成多，積腋成裘，將來(lái)就有足夠的資金應(yīng)付理財(cái)需求。例如你每個(gè)月有3000元收入，那么就每月挪出300元存下來(lái)或投資，一年可存3600元。每個(gè)月都撥10%投資，經(jīng)年累月下來(lái)，可以?xún)?chǔ)備不少資金。
對(duì)于大多數(shù)人，偶爾省下收入的10%存下來(lái)很簡(jiǎn)單，但每月堅(jiān)持下來(lái)并不容易。很多人往往到下次發(fā)工資時(shí)，手邊的錢(qián)已所剩無(wú)幾，有時(shí)甚至是入不敷出。如果是這種狀況，我們建議改變用錢(qián)習(xí)慣，用先存再花的原則強(qiáng)迫自己存錢(qián)。
第二招：區(qū)分投資與消費(fèi)
區(qū)分投資行為與消費(fèi)行為。一般人消費(fèi)前，沒(méi)有這種概念。先請(qǐng)看一個(gè)例子：
10年前小張和小王是同窗好友，工作6年后不約而同地都積蓄了近20萬(wàn)元。4年前，他們都花掉了這20萬(wàn)元。小張按揭了一套房子；小王則買(mǎi)了一輛奧迪。4年后的今天：小張的房子市值100萬(wàn)元，而小王的二手車(chē)，市值卻只有10萬(wàn)元。兩人的資產(chǎn)明顯有了很大差異。
他們的收入都一樣，同樣學(xué)歷，基本具備同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何大家財(cái)富不一樣？原因就是小張花錢(qián)買(mǎi)房是投資行為錢(qián)其實(shí)沒(méi)有花出去，只是轉(zhuǎn)移在房子里，以后還是歸自己。小王花錢(qián)買(mǎi)車(chē)是消費(fèi)行為錢(qián)是花出去的，給了別人。
這個(gè)例子告訴我們，如果是投資，只要以后回報(bào)好，現(xiàn)在就不存在貴不貴的問(wèn)題；如果是消費(fèi)，只要以后貶值，現(xiàn)在再便宜也是虧損的。由此可見(jiàn)，看見(jiàn)打折就去買(mǎi)自己根本用不著的東西，看上去省了，其實(shí)還是在賠錢(qián)。富有的人是“小錢(qián)糊涂，大錢(qián)聰明”，一般的人是“小錢(qián)精明，大錢(qián)糊涂”。作為80后來(lái)說(shuō)，投資什么都不如投資自己最有回報(bào)。
第三招：養(yǎng)成記賬好習(xí)慣
對(duì)于頻頻“月光”的“80后”，最首要是節(jié)省日常開(kāi)支，而最有效的辦法是養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每天對(duì)著手機(jī)、電腦的“80后”，采取電子記賬方式更好，傳統(tǒng)賬本已經(jīng)落伍了。
目前大大小小的記賬網(wǎng)站和軟件有數(shù)十個(gè)之多，原理大致相似：注冊(cè)登錄后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)記賬的頁(yè)面，里面詳細(xì)分列了很多條款，比如賬目日期、現(xiàn)金數(shù)額、信用卡金額、儲(chǔ)蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對(duì)于支出的每一項(xiàng)用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類(lèi)。還有一些記賬網(wǎng)站，提供了短信記賬等更為方便的記賬方式。
除網(wǎng)上記賬外，目前手機(jī)記賬軟件也開(kāi)始風(fēng)靡。目前已推出了不少手機(jī)記賬軟件，如MoneyLogger、手機(jī)記賬本、挖財(cái)365、iwalet記賬管理等。手機(jī)記賬比網(wǎng)上記賬更方便，能隨時(shí)隨地記賬。這樣記賬會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)情況有一個(gè)大致了解，碰到很多額外支出，就會(huì)能省則省。
第四招：混搭理財(cái)巧制勝
對(duì)于“80后”的年輕一代來(lái)說(shuō)，正處于牽掛較少、賺錢(qián)潛力不斷提升的黃金時(shí)段。由于他們風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭”，黃金、基金、理財(cái)產(chǎn)品等一個(gè)都不能少。
理財(cái)人士針對(duì)“80后”年輕人提出理財(cái)建議，單身期應(yīng)該將自己30%的收入選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。不過(guò)，剩下的部分不妨投資股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)略高的理財(cái)產(chǎn)品。而且，“80后”更容易接受新事物，黃金、藝術(shù)品、基金等各種理財(cái)產(chǎn)品都可以投資，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，若“80后”在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險(xiǎn)，15%留做活期儲(chǔ)蓄，可以適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。除混搭理財(cái)外，“80后”最需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而強(qiáng)制儲(chǔ)蓄最好的辦法是進(jìn)行基金定投，這樣可以規(guī)避由于突發(fā)事件造成的財(cái)務(wù)危機(jī)。目前的工薪一族其實(shí)都非常適合基金定投，可以管理工資等流動(dòng)資產(chǎn)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，即使投資比較穩(wěn)健的債券型基金，過(guò)去5年的總收益率仍然可以達(dá)到80%。若每個(gè)月省下500元做基金定投，收益非�？捎^。
理財(cái)專(zhuān)家有話(huà)說(shuō)
房產(chǎn)投資要慎重
“80后”辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額不超過(guò)家庭月總收入的1/3。而且，對(duì)于剛工作不久的“80后”來(lái)說(shuō)，可以采取等額還款方式，雖然累積承擔(dān)的利息支出會(huì)多些，但其優(yōu)點(diǎn)在于月供初期壓力相對(duì)小，不至于在置業(yè)后負(fù)擔(dān)過(guò)重。同時(shí)，置業(yè)中，還要考慮購(gòu)房后的生活緊急預(yù)備金需要，一般至少要留足3個(gè)月的流動(dòng)資金以備所需。在手上略有閑錢(qián)后，不應(yīng)急于提前還款，相比于銀行僅0.36%的活期利息，通過(guò)巧用銀行產(chǎn)品減少利息支出會(huì)更合算。
抑制消費(fèi)有訣竅
“80后”要懂得善用“團(tuán)購(gòu)”分割消費(fèi)�，F(xiàn)在大到房產(chǎn)，小到咖啡之類(lèi)的日用品都可以進(jìn)行團(tuán)購(gòu)，如此一來(lái)，能增強(qiáng)購(gòu)買(mǎi)人的議價(jià)能力，從而達(dá)到省錢(qián)的目的。很多商品的批零差價(jià)多為10%~20%，副食品甚至超過(guò)了30%。團(tuán)購(gòu)能增大購(gòu)買(mǎi)量，擁有更強(qiáng)的價(jià)格談判能力，這樣可以節(jié)省很多錢(qián)。此外，分割消費(fèi)原則很重要，中午同事吃飯采用AA制，和多人一起包車(chē)旅游等，可以吃好玩好又省錢(qián)。不過(guò)，理財(cái)專(zhuān)家提醒，這些辦法雖然省錢(qián)，但還是在消費(fèi)。80后要注意財(cái)富是一個(gè)由少到多逐漸積累的過(guò)程，每個(gè)月最少要存下工資的10%。
有效管理信用卡
如信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡(jiǎn)單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費(fèi)都盡量享受到最長(zhǎng)的免息期；另外，可關(guān)注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購(gòu)買(mǎi)，也可節(jié)約支出。理財(cái)專(zhuān)家還表示，“80后”信用卡張數(shù)不要超過(guò)3張。本報(bào)記者 曹舒（青島新聞網(wǎng)）
