交行卷入“價格戰(zhàn)” 利率上浮到頂

2013-02-26 08:39     來源:廣州日報     編輯:王偉

  業(yè)內(nèi)分析稱此舉或在銀行存款利率市場引發(fā)地震 迫使其他銀行重新定價

  存款利率上浮的銀行陣營又添新軍。繼中小銀行紛紛上浮利率之后,日前交通銀行打破了“五大行”的沉默,推出“利率上浮到頂”活動。業(yè)內(nèi)人士認為,1月以來,伴隨著新增信貸的大幅增長,整個一季度的放貸形勢都趨于兇猛,導(dǎo)致存貸比壓力上升,銀行不得不出招攬儲。

  利率市場化以來,不少城商行和股份制銀行都紛紛上浮存款利率來吸收存款,而存款實力雄厚的國有銀行則一直按兵不動。如今這一局面被打破,交通銀行近日推出了“存款利率上浮到頂”的活動,將此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%,此舉在業(yè)內(nèi)引起了強烈關(guān)注,有分析甚至認為或許是國有行開始放寬存款利率的信號。

  交行存款利率上浮到頂

  昨日,有市民向記者爆料稱,最近去交行存定期可以享受上浮10%的利率了。市民王先生告訴記者,交行最近推出“存款利率上浮到頂”的活動,此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款都上浮10%。這意味著此前五大國有銀行結(jié)成的保持一年以上定期存款維持基準水平的“同盟”開始瓦解。

  記者在越秀區(qū)一家交通銀行網(wǎng)點看到,該行一張寫著“來交行存定期,存款利率上浮到頂!”的宣傳單上寫著“2013年1月1日至3月31日,辦理單筆資金額在人民幣5萬元(含)以上整存整取定期存款業(yè)務(wù),最高可享受基準利率上浮10%”的優(yōu)惠。該行工作人員表示,只有新進資金才可以享受上浮10%的定存利率,并且需要省分行的審批。“不過,一般審批都沒問題,2~3個小時即可!倍硪晃还ぷ魅藛T告訴記者,這個優(yōu)惠利率每天都是有額度的,額度滿了就不再審批,不過目前還沒有明確的停止審批時間。

  利率成銀行搶存款的手段

  自央行2012年7月6日不對稱降息允許存款利率最高上浮10%后,一些城商行紛紛“一浮到頂”,將3個月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如廣州銀行、廣東華興銀行等所有期限定存利率均上浮10%。

  9大股份制銀行緊跟其后,也紛紛使用了這一手段進行攬存。不過,股份制銀行大多采取將一年(含)以下定期存款利率上浮10%,而二年(含)以上則按基準利率。比如招行、光大、華夏、浦發(fā)等都是如此。這些銀行總體規(guī)模在整個金融市場上所占的份額也是不容小覷的,因此也給國有行帶來了一定的壓力。

  值得注意的是,交行并不是第一個上浮二年期定存利率的大型銀行。去年10月,平安銀行曾將二年期定存利率有條件上浮。其中,50萬元以上大額定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%;5萬元以上至50萬元二年期定期存款利率也較基準利率上浮5%至3.9375%。

  市場影響

  將引發(fā)股份制銀行更徹底的利率上浮

  業(yè)內(nèi)人士表示,與一般股份制銀行相比,交行的資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)和影響力大得多;而且此次交行對定期存款利率調(diào)整的范圍比部分股份制銀行還要大,肯定將對股份制銀行同期限未上調(diào)的定期存款帶來一定的沖擊,“估計在交行此輪調(diào)整后,將引發(fā)股份制銀行更加徹底的利率上浮調(diào)整。”對于整個銀行業(yè)而言,“銀行間對存款的競爭更加激烈,銀行的資金成本繼續(xù)升高,銀行業(yè)利潤進一步收窄。”

  此前,銀行存款利率基本分化為三大陣營:中農(nóng)工建交五大國有銀行,將3個月、半年和一年期的存款利率分別上浮9.6%、8.9%和8.3%,活期利率和一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準利率;而招行、民生等股份制銀行,則將包括活期在內(nèi)的一年期以內(nèi)各期限利率均上浮10%,一年期以上各期限利率均執(zhí)行基準利率;作為第三大陣營的城商行,則將各期限存款利率均一浮到頂,上浮10%。

  新聞分析

  貸款增長旺盛 銀行吸儲壓力增大

  據(jù)了解,交行作為五大國有行中規(guī)模最小的一家,也是最先感受到吸儲壓力的,這也驅(qū)使其加入了利率上浮的隊伍。

  此外,根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年1月新增貸款1.07萬億元,同比多增3340億元,無論是同比還是環(huán)比都將呈現(xiàn)大幅上漲態(tài)勢,而近日又有消息稱,還未結(jié)束的2月信貸也“來勢洶洶”,工農(nóng)中建四大國有銀行2月前17天新增貸款已高達2500億元,遠高于去年2月份全月1800億元的水準。

  銀行業(yè)的存貸比壓力越來越大。銀監(jiān)會規(guī)定,目前商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。而銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2012年第三季度,商業(yè)銀行的存貸比為65.28%,較二季度末上升0.95個百分點。

  “在貸款增長旺盛和存款增長乏力的雙重壓力下,如果還有存款利率上浮這個手段沒有使用,銀行肯定會考慮的,因為這是補充核心資本最簡單的一個方法。”該業(yè)內(nèi)人士表示,此外,年初投放的貸款都是收益較高的貸款,即使是存款利率上浮,其獲取的利益也可以覆蓋存款利率上浮的部分。

  目前存一年定期儲蓄存款100萬元,存在執(zhí)行央行基準利率的銀行,一年的收益為30000元;存在工農(nóng)中建等國有大銀行,收益為32500元;在執(zhí)行1.1倍利率的銀行,收益為33000元,利息差最大為3000元。

  如果100萬元存的是五年定期 ,五年期定存基準利率為4.75%,上浮1.1倍的利率為 4.75%和5.225%,五年的息差為23750元。 文/記者李婧暄、李震

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