民間借貸引起廣泛關(guān)注 利率理應(yīng)“陽光化”

2012-05-28 13:17     來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)     編輯:范樂

  中國人民銀行溫州市中心支行近日首次公布了該市的民間借貸監(jiān)測利率,引起廣泛關(guān)注。當(dāng)前,全面地監(jiān)測民間借貸行為還有一定難度,民間借貸監(jiān)測利率的科學(xué)性和精確度還有待提升,但以民間借貸利率為突破口,進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資,無疑是一種十分有益的嘗試。

  近年來,民間借貸行為日益活躍,為中小企業(yè)融資和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了一定資金支撐。但由于民間借貸具有自發(fā)性、隱蔽性等特點(diǎn),加上監(jiān)管、立法等方面缺位,民間借貸也出現(xiàn)了諸如騙貸、非法集資、高利貸、暴力催債等現(xiàn)象。如何有效規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為,使之更好地促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,已成為十分緊迫的課題。

  同銀行信貸等正規(guī)融資活動(dòng)一樣,利率水平對于民間借貸具有較強(qiáng)的引導(dǎo)作用。去年以來,大量資金蜂擁進(jìn)入民間借貸市場,主要在于民間借貸利率高于銀行貸款利率數(shù)倍乃至數(shù)十倍,通過放貸能夠賺取豐厚的利差。因此,掌握民間借貸利率的變動(dòng)情況,有利于引導(dǎo)民間資金投向更需要的領(lǐng)域,更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  對于民間借貸利率,目前有據(jù)可查的只有最高人民法院下發(fā)的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》,規(guī)定民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。這一規(guī)定主要適用于借貸雙方因利率問題引發(fā)的糾紛,對于民間借貸行為的引導(dǎo)作用仍然有限。

  摸清民間借貸利率,是建立和完善民間借貸跟蹤監(jiān)測體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié),有助于為經(jīng)濟(jì)決策及宏觀調(diào)控提供更為全面的信息。人民銀行溫州市中心支行此前公布的數(shù)據(jù)顯示,4月份溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%,同比下降3.02個(gè)百分點(diǎn),環(huán)比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。從近幾天來各地民間借貸市場的情況來看,溫州民間借貸監(jiān)測利率為公眾的民間借貸行為提供數(shù)據(jù)參考。

  據(jù)報(bào)道,廣州市近期民間借貸利率呈現(xiàn)回落態(tài)勢,月息已跌破4%,而去年同期民間借貸市場月息普遍在5%至6%。而據(jù)人民銀行榆林市中支監(jiān)測,陜西省榆林市民間融資吸收存款利率已普遍降為月息1.7分,貸款利率普遍降為月息2分到2.5分,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。這在一定程度上表明,民間借貸市場高度發(fā)達(dá)的溫州市將民間借貸利率“陽光化”,對全國民間借貸市場具有“風(fēng)向標(biāo)”的作用。

  當(dāng)然,監(jiān)測并公布民間借貸利率,對于規(guī)范民間借貸發(fā)展還不是治本之道。推高利率的主要原因,在于民間資本缺乏規(guī)范化的投融資途徑。因此,還需進(jìn)一步完善民間資本投融資渠道,合理疏導(dǎo)資金流向。一方面,要降低金融準(zhǔn)入門檻,推進(jìn)民間借貸陽光化運(yùn)作;另一方面,還要消除民間資本的行業(yè)進(jìn)入壁壘,為民間資本提供更廣闊的投資渠道。

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