今年以來，在民營經(jīng)濟發(fā)達的上海和浙江兩地，銀行監(jiān)管部門出臺多項差異化監(jiān)管措施，讓銀行更愿意“親近”小微企業(yè)，更有能力服務(wù)小微企業(yè)。
新增信貸規(guī)模投向小企業(yè)
今年全社會信貸資金偏緊，在經(jīng)濟發(fā)達、金融環(huán)境成熟的上海和浙江，資金緊張的局面更為凸顯。上海銀監(jiān)局和浙江銀監(jiān)局推出差異化、個性化的監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行機構(gòu)積極籌措資金、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化流程考核，加大金融扶持力度。
浙江銀監(jiān)局積極鼓勵轄內(nèi)銀行向上級爭取信貸資金。據(jù)不完全統(tǒng)計，轄內(nèi)銀行機構(gòu)本次向上級爭取資金規(guī)模達到809億元，已經(jīng)爭取到216億元，這些資金都明顯向小微企業(yè)傾斜，有的銀行機構(gòu)年內(nèi)剩余的新增規(guī)模全部投向小企業(yè)。其中，溫州市新增信貸規(guī)模達180億元。
上海對專營小微企業(yè)的銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了兩個80%要求，即單戶授信500萬元以下貸款余額占比不低于80%，戶數(shù)占比不低于80%。
“我們推出差異化的監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資金更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟。目前不少銀行將資金從房地產(chǎn)、地方政府融資平臺和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域退出，轉(zhuǎn)而投入了小企業(yè)貸款。對于那些出現(xiàn)困難的信貸企業(yè)，銀行業(yè)采取名單制‘一戶一策’幫扶�！闭憬y監(jiān)局局長楊小蘋說。
截至2011年9月末，上海銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額6605.21億元，比年初增加618.87億元，增幅為10.34%，快于各項貸款同期增幅1.45個百分點；較去年同期增加1110.03億元，增幅為20.2%，快于各項貸款同期增幅9.12個百分點。小企業(yè)貸款占企業(yè)貸款比重為30%，占比較年初有較大幅度提升。浙江省銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額13452億元，比年初增加1606億元，同比增長34.2%，超過全省各項貸款增速20.1個百分點，小企業(yè)貸款余額、增量均居全國首位。
提高對小企業(yè)貸款風(fēng)險的容忍度
上海和浙江銀監(jiān)局指導(dǎo)銀行支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。上海支持銀行在張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和楊浦國家創(chuàng)新型試點城區(qū)設(shè)立專營科技金融服務(wù)的支行，或?qū)F(xiàn)有網(wǎng)點改建為專為科技中小企業(yè)服務(wù)的支行，加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的力度。浙江銀監(jiān)局建立銀行業(yè)“兩高一�！毙袠I(yè)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目貸款統(tǒng)計監(jiān)測制度，對信貸環(huán)保風(fēng)險進行綜合考評，積極推進綠色信貸。
收益小、風(fēng)險大的特點一直制約小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。使銀行敢于放貸就需要提高對小企業(yè)貸款風(fēng)險的容忍度。浙江銀監(jiān)局鼓勵銀行對小企業(yè)貸款不良率實行差異化考核。如交行溫州分行、招行溫州分行、溫州銀行將小企業(yè)不良貸款容忍度提高到0.5%—2%不等，郵儲銀行浙江省分行對中小企業(yè)貸款不良率考核標準放寬至原標準的150%，高于一般貸款風(fēng)險容忍。9月末，溫州市各項不良貸款余額33.97億元，比上月增加11.25億元，不良貸款率為0.55%，比上月上升了0.18個百分點，由多年來的雙降逆轉(zhuǎn)為雙增。
同時，浙江銀監(jiān)局推動銀行服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵銀行創(chuàng)新貸款還款方式、擔(dān)保方式和確定貸款周期的方式。比如，杭州銀行推出循環(huán)授信借貸模式，信貸資金可分多次、多筆循環(huán)使用，企業(yè)可利用回籠資金及部分閑散資金及時歸還貸款。另外，部分銀行還專門設(shè)立了全部發(fā)放信用貸款的微貸中心。
在上海，監(jiān)管政策導(dǎo)向已經(jīng)產(chǎn)生效應(yīng)。上海銀監(jiān)局小微企業(yè)專營支行差別化批量準入政策出臺后，泰隆銀行上海分行第一批兩家支行已批量獲批并已開業(yè)，上海銀行已明確將27個營業(yè)網(wǎng)點改建為小微專營網(wǎng)點，上海農(nóng)商行已明確將25個支行改建為小微專營支行，民生銀行上海分行擬將10—20家存量支行改建為小微專營支行，并批量新設(shè)15—20家小微專營支行。本報記者（ 歐陽潔）
