從全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展致富的典型到民間資本借貸問題的爆發(fā)地,溫州被看成是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)前奏。也正是因?yàn)槊耖g資本借貸的問題在溫州集中地暴露出來(lái),使得中央各部門都在積極地探尋解決之路,以防止問題擴(kuò)展到全國(guó)。
日前國(guó)務(wù)院總理溫家寶包括央行行長(zhǎng)周小川、財(cái)政部長(zhǎng)謝旭人在內(nèi)的一眾財(cái)經(jīng)高官南下溫州來(lái)處理這一場(chǎng)“溫州危機(jī)”。他們就與當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)家來(lái)座談,指示當(dāng)?shù)卣氡M一切辦法,穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)形勢(shì),穩(wěn)定金融形勢(shì)。有專家分析說(shuō),當(dāng)局可能會(huì)推出讓銀行暫緩追債以及防止老板外逃等等措施。
妥善處理民間借貸引發(fā)的問題
據(jù)悉,目前溫州中小企業(yè)倒閉現(xiàn)象比預(yù)想的要嚴(yán)重,今年以來(lái),溫州眼鏡、打火機(jī)、鎖具等40多家出口導(dǎo)向型企業(yè)利潤(rùn)同比下降約30%,虧損面超過(guò)1/4。大批中小型企業(yè)倒閉,許多企業(yè)老板“跑路”,其中包括浙江江南皮革有限公司、波特曼咖啡、樂清三旗集團(tuán)等名企。
據(jù)媒體之前報(bào)道,央行溫州中心支行上半年進(jìn)行的一次調(diào)查顯示,溫州民間借貸市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1100億元,有89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)參與。而來(lái)自溫州官方的文件也首次證實(shí),當(dāng)?shù)孛耖g借貸規(guī)模占民間資本總量1/6左右,且相當(dāng)于溫州全市銀行貸款的1/5。其資金來(lái)源主要是民營(yíng)企業(yè)和普通家庭的閑置資金。這些錢當(dāng)中,用于一般生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的僅占35%,用于房地產(chǎn)的占20%,停留在民間借貸市場(chǎng)上的資金規(guī)模高達(dá)40%(440億元)。
10月3日至4日,中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理溫家寶在浙江紹興和溫州調(diào)研經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況,并在企業(yè)主持召開三次座談會(huì)。
總理強(qiáng)調(diào),要切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小企業(yè)的金融支持,要遵循市場(chǎng)原則,減少行政干預(yù),降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管,引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展,發(fā)揮其積極作用。大力整頓金融秩序,采取有效措施遏制高利貸化傾向,依法打擊非法集資,妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題,努力做到早發(fā)現(xiàn)、早處置,防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延,防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件,要妥善處置,保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益,增強(qiáng)市場(chǎng)信心。
謹(jǐn)防借貸的“多米諾效應(yīng)”
雖然美銀美林發(fā)表的報(bào)告稱,溫州的“灰色借貸”對(duì)于整個(gè)中國(guó)來(lái)說(shuō)或者只是“茶杯中的風(fēng)暴”,對(duì)于溫州和中國(guó)沿海的制造中心地區(qū)來(lái)說(shuō),真正的挑戰(zhàn)是愈來(lái)愈高的人工成本和對(duì)于提升產(chǎn)品附加值的急切需要。美銀美林認(rèn)為無(wú)需擔(dān)心中國(guó)會(huì)出現(xiàn)自己的“次貸危機(jī)”,因?yàn)橥顿Y者已經(jīng)對(duì)于溫州出現(xiàn)的破產(chǎn)和“灰色借貸”失敗等狀況產(chǎn)生警惕。
但是,溫州民間資本借貸出現(xiàn)的一系列問題卻不得不引起足夠的重視。民間資本借貸之所以如此火爆,一方面民間資金想找出路,另一方面,中小企業(yè)“融資難”。中小企業(yè)難做、實(shí)體經(jīng)濟(jì)難為,使很多企業(yè)家把企業(yè)生存與發(fā)展的注意力放到“轉(zhuǎn)行”上來(lái),炒房、炒稀土、炒古董、炒金融衍生品,再到眼下的民間高利貸,什么賺錢炒什么,以至于現(xiàn)在炒出了資金鏈斷裂的問題。
最新的資料顯示,進(jìn)入9月份,流入銀行體系的存款呈現(xiàn)出加速的趨勢(shì),截至9月15日,國(guó)有四大商業(yè)銀行各項(xiàng)存款比較8月末,下降了4200億元,貸款增速只有800多億元。而業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),全國(guó)銀行業(yè)各項(xiàng)存款下降,可能高達(dá)6000億元以上,與銀行存款大幅下降形成鮮明對(duì)比的是,民間借貸是欲發(fā)瘋狂。
而這場(chǎng)火爆的借貸中的可怕之處就是一旦民間資本借貸出現(xiàn)問題便會(huì)像多米諾骨牌一般引發(fā)一連串的問題。不少中小企業(yè)即時(shí)債權(quán)人又是債務(wù)人,就像二十多年前的“對(duì)縫”一樣,一旦哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題,上游下游都會(huì)隨之出現(xiàn)不良運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)半壁江山,若不能很好解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資問題,那么中小企業(yè)的倒閉潮或會(huì)如滾雪球一般越來(lái)越大,最終危及我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì),對(duì)此不能不引起我們的注意。
金融體制改革迫在眉睫
說(shuō)到底溫州只是全國(guó)的一個(gè)縮影,但是卻給整個(gè)金融運(yùn)作與監(jiān)管體系敲起了警鐘,如果不進(jìn)行改革,直接影響到的是全國(guó)各地的資金鏈與企業(yè)生存,乃至于整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。
一味靠“堵”不是解決辦法,給民間資本一個(gè)合法的出路,引導(dǎo)民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化,當(dāng)是根本之策。不少業(yè)界和學(xué)者紛紛呼吁,民間借貸陽(yáng)光化是解決目前問題的關(guān)鍵所在,也就是說(shuō)改革迫在眉睫。
首先是要認(rèn)可民間借貸的合法社會(huì)地位,要納入到銀行小貸公司,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,同等的金融體制內(nèi)。此外對(duì)民間借貸中,借貸雙方資金使用途徑等要有明確的法律手段和武器來(lái)規(guī)范,監(jiān)管機(jī)制尤為重要。
這就要求我們逐步放開金融市場(chǎng),疏通民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道,實(shí)現(xiàn)資本要素的自由配置,也就是打破現(xiàn)有銀行的壟斷體制。事實(shí)上,“新36條”已有類似規(guī)定,如“支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司,鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)”,民間借貸陽(yáng)光化其實(shí)也是“新36條”的具體落實(shí)過(guò)程。